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Términos hipotecarioss |
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| A |
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Tarifa Hipotecaria Ajustable |
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Una hipoteca cuya tasa de interés cambia periódicamente basándose en índices específicos.
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Periodo de ajuste |
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El periodo de ajuste es el lapso entre las fechas del cierre de la hipoteca.
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Amortización |
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La forma de los pagos de la hipoteca mediante pagos regulares que cubren el capital y el interés.
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Programación de pagos |
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Una tabla de pagos sobre el curso del préstamo puede mostrar cuánto es abonado al capital y cuánto a los intereses.
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Tarifa Porcentual Anual |
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El costo de una hipoteca establecida a una tarifa anual, incluidos otras cargos como: los intereses, el seguro de la
hipoteca y el crédito original (puntos). Esta es la tarifa usada comparando diferencias de prestamista a prestamista.
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Cláusula de suposición |
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En previsión de una supuesta hipoteca está permitido que el comprador asuma la responsabilidad de la hipoteca del vendedor.
El préstamo no necesita ser totalmente pagado por el comprador original si éste vende o trasfiere la propiedad a otro.
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B |
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Proporción de la deuda mensual al ingreso bruto mensual |
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Un cálculo del total de sus gastos, incluyendo los costos de casa y dividido de acuerdo a su ingreso.
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Cuando la hipoteca eleva sus pagos |
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Una hipoteca que ha elevado los pagos mensuales para amortizarla por arriba del término establecido
pero proporcionando una cantidad mayor para ser pagado al final o en un término especifico más temprano.
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Pagos elevados |
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El pago de la cantidad o suma global es hecho a una fecha avanzada y la hipoteca ha elevado sus pagos
mensuales para amortizarla.
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Puntos base |
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Los puntos bases son 1/100 de un punto porcentual. Por ejemplo una tarifa calculada a 50 puntos
base de un crédito de $100,000 será 0.50 % o $500.
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Hipoteca protegida |
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Esta hipoteca es asegurada por un proyecto cooperativo, en opuesto de un crédito compartido o unidades individuales sin el proyecto.
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Compra con un enganche alto para bajar los pagos mensuales |
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Una temporal “buydown” es una hipoteca con un pago global inicial. Este pago reduce al comprador sus pagos mensuales durante los
primeros años de la hipoteca. Un permanente “buydown” reduce las tasas de interés sobre la vida entera de una hipoteca.
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C |
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Opción de llamar |
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Un suministro en la hipoteca le da a quien la recibe el derecho de hacer efectivo y pagable en el final o en un periodo específico por cualquier razón.
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Tope |
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En mejoramiento de una tarifa ajustable de hipoteca, éste limita cuánto pueden incrementarse o bajarse las tasas de interés.
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Dinero en efectivo por refinanciamiento |
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Una transacción de refinanciamiento en cuanto al costo del dinero recibido por el nuevo crédito excede del total del dinero necesitado
para pagar la hipoteca existente, los costos de cierre, puntos y la cantidad requerida para satisfacer los gravámenes subordinados
sobresalientes.. En otras palabras, una transacción de refinanciamiento se presenta cuando el comprador recibe efectivo adicional que
puede ser usado para cualquier propósito.
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Certificado de elegibilidad |
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Es un documento aprobado por el gobierno federal certificando la elegibilidad del veterano para tener acceso a las hipotecas específicas para ellos.
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Certificado de valor razonable |
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Es un documento autorizado por el departamento de veteranos, que establece el valor máximo del préstamo para este grupo en especial.
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Costo del cierre |
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El costo del cierre cargado por el prestamista, terceras partes y ciertos servicios proporcionados. Estas tarifas pueden incluir la tarifas originales,
descuentos de puntos, tarifa por el título y artículos prepagados. Los impuestos incautados y el seguro del propietario del inmueble se agregarán
al los costos del cierre.
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Estado de cuenta de los costos |
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Todo lo referente a los HUD-1 (Departamento de Vivienda de EU). El estado final de los costos incurren al cierre de un préstamo o la
compra de una casa.
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Títulos turbios |
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Cualquier condición adversa revelada en el estudio del título de propiedad, afectará este para realizar la venta del inmueble. Usualmente
estas adversidades no pueden removerse excepto que se renuncie con hechos, que se libere o con acción de la corte.
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Préstamo combinado |
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La relación entre saldos no pagados de toda la hipoteca en una propiedad (primera y segunda usualmente) y el valor apreciado de la
propiedad (o el precio de venta si este es bajo.
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Factor compensativo |
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El fortalecimiento del perfil financiero del comprador, podría ponerlo fuera por falta de argumentos.
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Conformando el préstamo |
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El corriente ajuste de los límites de los préstamos es de $275,000 y menos. Los ajustes para los préstamos se cambian anualmente.
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Construcción del préstamo |
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A corto tiempo, mientras el costo de construcción es financiado por un préstamo, el prestamista hace los pagos al constructor
por períodos o intervalos según el trabajo progrese.
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Contingencia |
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Esta condición puede verse antes de contrato si es cumplido correctamente. Por ejemplo los compradores de casas
seguido incluyen una contingencia que especifica que el contrato no esta completamente cumplido hasta que el comprador
obtiene satisfactoriamente el reporte de inspección de la casa, por un inspector calificad.
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Cláusula de convertibilidad |
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Una previsión en algunas hipotecas de tarifas variables (ARMs ) éstas permiten al comprador cambiar el ARM a un
tarifa a plazo fijo en los marcos establecidos en el préstamo original.
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Tarifas variables de acuerdo a los cambios periódicos basados en un índice específico. |
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Una tarifa de interés variable (ARM) que puede ser convertida en una tarifa de interés fijo bajo condiciones específicas.
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Índice de los costos de los fondos |
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Es un índice que es usado en determinadas tarifas de interés, asegurando los cambios de las tarifas variables en los
planes (ARM). Esto representa el costo adecuado de los ahorradores, compradores y reservas de los miembros del 11
distrito del Banco Federal de préstamos de San Francisco.
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Contrato |
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Una cláusula en una hipoteca que obliga o restringe al comprador y si es violada puede resultar ejecutada.
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Reposición de crédito |
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Una organización que reúne, constancias, datos, historias financieras y constancias públicas de información acerca
de su record de pagos individuales de quién comienza a se considerado para otorgarle un crédito.
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D |
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Escritura en lugar de |
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Una escritura dada por una hipoteca a una hipoteca para cumplir con una deuda evitando así una ejecución judicial.
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Escritura de fideicomiso |
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El documento en algunos estados en lugar de una hipoteca, el título es transportado a un fiduciario.
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Vivienda no adosada |
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Una vivienda usualmente contiene un salón que es separado de la casa.
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Puntos descontados |
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Una tarifa agregada a sus costos de cierre a cambio de una baja tasa de interés.
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Pago si la casa es vendida |
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En previsión en una hipoteca esta permitido al prestamista el pago completo
si el comprador vende la propiedad, esto sirve para asegurar la hipoteca.
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E |
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Depósito en firme |
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Un depósito hecho por el comprador potencial de la casa, demuestra la seriedad de el o ella acerca de la compra de dicha casa.
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Facilidades |
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El derecho que da a otra persona el dueño para tener acceso a la propiedad. Effective age-Estimado de la condición de la propiedad
Una estimación aproximada de la condición física del edificio. La edad real de un edificio puede ser más corta o más larga esta es la edad efectiva.
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Gravamen |
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Nada de esto compromete o limita las tarifas simples de un título de propiedad, como una hipoteca, préstamos, derechos o restricciones.
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Acta de igualdad de oportunidad de créditos |
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La ley federal requiere que los prestamistas y otros acreedores hagan créditos de igualdad disponible sin discriminación de raza, color
religión, nacionalidad, edad, sexo, estatus matrimonial o personas que reciban ingresos de programas de asistencia pública.
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En caución |
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Un artículo avaluado, dinero o documentos depositados con una tercera persona para ser enviados sobre el cumplimiento de una condición.
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Cuenta en caución |
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Esta cuenta es un servidor de la hipoteca que retiene al comprador pagos en caución primero al pago de los gastos de la propiedad.
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Agente de cauciones |
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Un agente que supervisa las cauciones, el proceso que algunos estados usan para completar la compra y venta de casas. El comprador y
el vendedor firman un acuerdo que le da al agente una lista detallada de instrucciones de cómo consignar y como incluir cuanto dinero
colectar, que documentos preparar y cuando ordenar la búsqueda del titular. El agente de caución es una parte neutral, quien justamente
representa ambas partes: el vendedor y el comprador. El agente de caución puede ser un prestamista, el titular de una compañía o un
abogado de bienes raíces.
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F |
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Acta de reporte de crédito limpio |
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Una protección de ley para el consumidor, regula las revelaciones del los reportes de crédito por dichas agencias y que establecen
los procedimientos para corregir los errores en un record de crédito.
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Fannie |
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Congresista colegiado accionista de la compañía que proporciona, a lo largo de la nación, fondos para hipotecas para casas.
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Programa para la comunidad de compradores de casas |
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Un ingreso basado en el modelo comunitario de préstamos, bajo cada aseguradora hipotecaria y Fannie Mae, ofrece flexibles guías
aseguradas para incrementar un bajo o moderado ingreso familiar, aumentando el poder de compra y disminuyendo el total de
efectivo necesitado para la compra de una casa. Los personas que participan en esta modalidad, son requeridos para asistir
a las sesiones educativas para pre-compradores de casas.
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Corporación Federal para préstamos hipotecarios para casas |
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Es una agencia privada creada por el gobierno federal para hipotecas de compradores y vendedores en el mercado secundario.
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Administración Federal de la Vivienda |
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Es una agencia del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano. Su principal actividad es el aseguramiento del los préstamos
hipotecarios residenciales hechos por prestamistas privados. El FHA asienta estandares para la construcción y aseguramientos
pero no presta dinero para planos o construcción de casas.
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Hipotecas del FHA |
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Una hipoteca que es asegurada por la Administración Federal de la Vivienda (FHA). También conocidos como hipotecas del gobierno.
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Hipotecas de interés fijo |
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Una hipoteca cuya tasa de interés no tiene cambios durante todo el término del préstamo.
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Proporción del pago de hipoteca mensual, al ingreso bruto mensual |
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Un cálculo de su total gastos mensuales dividido en su ingreso.
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G |
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Estimado de buena fe |
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Un estimado de cargos que un comprador es probable que incurra en conexión con un acuerdo.
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Asociación Nacional de Hipotecas del Gobierno |
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Una corporación federal que asegura hipotecas de retorno asegurado y ofrece opciones financieras a compradores de casas.
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H |
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Seguro para riesgos |
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Un seguro de protección contra pérdidas del inmueble causados pro fuego, algunas
causas naturales, vandalismo etc. Dependiendo de los términos de la póliza.
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Préstamo para un casa en patrimonio |
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Un préstamo seguro por una segunda escritura de fideicomiso, esto es típicamente usado en préstamos para mejoras de la casa.
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Asociación de propietarios de casas |
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La asociación para manejar un condominio o el plan de una unidad en desarrollo.
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Proporción del pago de la vivienda |
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La proporción del pago mensual en total (PITI-Principal=Capital-Interest=Intereses-Taxes=Impuestos-Insurance=Seguros)
dividido por el grueso del ingreso mensual. Esta proporción es algunas veces referido al tope de la proporción primera final anterior.
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HUD |
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El Departamento de la Vivienda y desarrollo Urbano de los EU
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I |
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Cuentas incautadas |
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Una cuenta usada para pagar su seguro de protección, seguro de la hipoteca y los impuestos de la propiedad.
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Ingreso por una propiedad |
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Una propiedad incluyendo el terreno con el que ganas dinero.
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J |
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Inquilinos en co-propiedad |
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Es cuando 2 o más personas en igualdad comparten una misma propiedad.
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Hipotecas gigantes |
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El límite de un préstamo corriente es $275,000. Préstamos por arriba de esta cantidad son
considerados como hipotecas de cantidades no acordadas o gigantes
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L |
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Tope del tiempo de vida de la hipoteca |
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Una provisión en una ARM determinada en el más alto interés puede ocurrir durante el tiempo de vida de un préstamo.
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Valor de la parte proporcional en un préstamo |
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La proporción de la cantidad de su préstamo a el valor apreciado de la casa. El LTV podría afectar los programas
disponibles para el comprador en general, la baja del LTV puede hacer mas severo el proceso de aprobación del prestamista.
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Aseguramiento del trato |
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Un acuerdo por escrito garantizando al comprador un tarifa de interés específico, estipulando un determinado período de tiempo.
El aseguramiento, usualmente también especifica el número de punto a pagar al cierre.
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M |
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Margen |
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La cantidad específica del interés que el prestamista agrega al índice del valor a calcula, el ARM de la tarifa de interés para
ajustar en cada período.
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Seguro hipotecario por incapacidad |
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Es una póliza de seguro por incapacidad o invalidez que pagaría las mensualidades de un comprador asegurado por un específico período de tiempo.
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Seguro hipotecario |
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Es un seguro hecho por una compañía hipotecaria que protege al prestamista contra pérdidas incurridas por pagos no efectuados. Usualmente
requeridos por préstamos con un LTV de 80.01% o mayor.
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N |
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Amortización negativa |
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Cuando la cantidad que adeudas de un préstamo se incrementa a pesar tener pagos regulares.
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No verificación de ingreso |
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Algunos tipos de préstamos requiere solo que el solicitante llene el curso de su ingreso sin que proporcione la documentación que apoye
como la forma de devolución de impuestos o recibos de pagos. Estos programas llevan un interés mayor ya que se incrementa el riesgo
del inversionista. Esto es conocido como ”ingreso establecido”.
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Préstamos no convencionales |
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También llamado préstamo gigante. Las hipotecas convencionales no están disponibles para vender o enviar a ningún Fannie Mae (FNMA) o
Freddie Mac (FHLMC), por varias razones, incluyendo bajos ingresos, las características del préstamo o las guías preestablecidas. Lo
préstamos no convencionales, usualmente incurren en una tarifa de primera. El corriente límite de un préstamo no convencional es de
$275,000 o por encima de esta cantidad.
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Prestamista no institucional |
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Cualquier prestamista no tradicional, quien usualmente no se acoge a las leyes reguladas por el estado o las agencias federales.
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O |
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Origen de las tarifas |
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Las tarifas impuestas por los prestamista para cubrir los gastos del proceso durante se hace un préstamo
para bienes raíces. Usualmente un porcentaje de la cantidad del préstamo.
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Financiamiento por el propietario |
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Una transacción de compra de una propiedad y cuando esta es vendida proporciona todo o parte del financiamiento.
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P |
top |
Siglas en inglés de |
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Capital, interés, impuestos y seguro. Estos son los componentes de los pagos mensuales de una hipoteca.
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Desarrollo de la unidad planeada |
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Una subdivisión de cinco a mas dueños individuales con una o más parcelas que son dueños comunes o con igualdad de derechos en ellas.
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Puntos |
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Loa cargos recaudados por prestamista hipotecario y usualmente pagable en el cierre. Un punto representa el 1% de le valor del préstamo
hipotecario. Los puntos reducen la tarifa de interés al comprador cuando se incrementa el riesgo del inversionista.
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Prepagos |
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Estos gastos de la propiedad cuando son pagados por adelantado de la fecha de pago podrá usualmente ser prorrateado en la venta como
impuestos, seguro renta etc.
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Penalidad por pago adelantado |
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Un cargo impuesto por el prestamista hipotecario al comprador cuando quiere pagar parte o toda la hipoteca antes del tiempo programado.
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Seguro privado para una hipoteca |
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Seguro proporcionado por una aseguradora no gubernamental que protege a los prestamistas de pérdidas por pagos no efectuados. Los
inversionistas generalmente requieren de seguros de compañías privadas por préstamos con valor de la parte proporcional (LTV) con
porcentajes más grandes que el 80%.
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Q |
top |
Porcentajes de calificación |
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Los porcentajes de su gasto fijo de su ingreso mensual es usado para determinar cuanto puede proporcionar
el comprador. Los gastos fijos mensuales podrían incluir el PITI con otras obligaciones como préstamos para
estudiantes, préstamo para coche, o pagos de tarjeta de crédito.
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R |
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Límite de la tasa de interés |
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El límite de la tasa de interés puede cambiar, en cualquier período de ajuste durante el tiempo que dure el préstamo.
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Ley de procedimientos en el cierre de transacciones de bienes raíces |
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La ley federal dice que el prestamista debe de dar al comprador, un estimado de los costos de cierre, dentro de los
3 día hábiles después de solicitar el préstamo.
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Refinanciamiento |
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El proceso de saldar un préstamo con el avance de un nuevo préstamo usando la misma propiedad como garantía.
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Regulación Z |
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La ley federal requiere que el prestamista de al comprador la declaración de veracidad de crédito. La revelación indica el
porcentaje anual (APR) entre otras cosas,
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Forma para solicitar un préstamos para casa 1003 |
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Es el nombre de la solicitud estándar para préstamos para casas, todos los prestamistas requieren que los compradores la
llenen cuando solicitan un préstamo de este tipo.
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Informe de crédito hipotecario residencial |
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Un reporte solicitado por su prestamista, esta la utilizan al menos dos o tres oficinas nacionales de crédito y la información es
proporcionada por su solicitud de crédito.
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S |
top |
Segunda hipoteca |
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Un préstamo que es en segunda posición detrás del la primera hipoteca. Algunas veces es usado como
desembolso adicional o para tirar de la equidad de la casa.
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Mercado secundario |
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Compañías que venden grupos de préstamos de prestamistas y ellos los venden a otros prestamistas o inversionistas.
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Devolución del vendedor |
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Un acuerdo cuando el dueño de la propiedad proporciona financiamiento, a menudo en combinación con una hipoteca asumida.
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Declaración de cierre de transacción |
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Un documento que da una falla a los costos que el comprador y vendedor son responsables a la fecha del cierre final.
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Solo o separado |
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Un tipo de dueño en una propiedad a pesar de su posición matrimonial. La propiedad común requiere de descargos adicionales
por personas casadas que tienen el título de esta manera.
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Trabajando para la construcción de la casa |
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Un programa que da al comprador parte o todo el dinero para el desembolso inicial a cambio de horas de labor ayudando a construir
la casa. Este programa tiene las pautas muy específicas y no esta disponible para compradores convencionales.
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T |
top |
Seguro para el título |
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Seguro contra pérdidas como resultado de defectos en el título, específicamente el paquete descrito de la propiedad verdadera.
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Estudio del título de la propiedad |
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Una investigación dentro de la historia del sueño de la propiedad para chequear gravámenes, reclamos no pagados, restricciones o
problemas, para demostrar que el vendedor puede transferir libremente y claramente la propiedad.
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Proporción total de la deuda |
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La deuda mensual y los pagos de la casa divididos por el ingreso mensual. También conocido como
las obligaciones a la proporción de ingresos o la proporción final.
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Ingresos del esposo cuando es transferido |
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El ingreso anticipado de un esposo o un empleado quien es transferido a una nueva área. Típicamente 50%
de su ingreso previamente ganado por el esposo es utilizado.
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Acta de veracidad de crédito |
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La ley federal requiere la revelación de los términos del crédito usando un formato estándar. Esto es destinado a
facilitar comparaciones entre los términos de los préstamos de diferentes instituciones financieras.
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U |
top |
Evaluación de la solicitud de un préstamo |
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El proceso del prestamista para evaluar si aprueba o no al comprador para un préstamo.
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Crédito no garantizado |
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Un débito que no es apoyado por garantía colateral.
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V |
top |
Verificación de depósito |
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Una forma de banco u otro depositario que verifica fondos disponibles. Normalmente el estado de cuenta del banco es usado en lugar de esta forma.
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Verificación de empleo |
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Una formadle empleador que confirma el ingreso y los datos del empleo.
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Administración de veteranos |
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Una agencia del gobierno que garantiza préstamos hipotecarios sin pago inicial a veteranos calificados.
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